Calculateur gratuit · convention canadienne
Calcule ton paiement hypothécaire
Entre le prix, ta mise de fonds, le taux et l'amortissement : on calcule ton paiement mensuel selon la convention canadienne (intérêt composé semestriellement), prime SCHL incluse. Le vrai chiffre avant de faire une offre.
PAIEMENT HYPOTHÉCAIRE MENSUEL
2 497,91 $
5,29 % · 25 ans · composition semestrielle
| Montant emprunté (prime incluse) | 417 555 $ |
| Prime SCHL (assurance prêt) | 12 555 $ |
| Intérêts totaux (25 ans) | 331 818 $ |
| Total remboursé | 749 373 $ |
Mise de fonds sous 20 % → assurance SCHL obligatoire, ajoutée au prêt ci-dessus. Au Québec, la TVQ de 9,975 % sur la prime (1 252 $) se paie comptant à la clôture — elle ne se finance pas. Dès 1 M$, l'assurance n'existe plus : 20 % de mise de fonds minimum.
Estimation selon la convention canadienne (intérêt composé semestriellement pour un taux fixe). Le paiement réel dépend du taux confirmé par ton prêteur et de la fréquence choisie. Taxes municipales et scolaires non incluses.
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Trouver mon courtierPourquoi le calcul canadien est différent
Au Canada, la Loi sur l'intérêt impose que l'intérêt d'un prêt à taux fixe soit composé deux fois par année, pas chaque mois comme aux États-Unis. Concrètement, le taux mensuel effectif est (1 + taux annuel ÷ 2)1/6 − 1. C'est légèrement plus bas qu'un calcul mensuel — un calculateur américain gonfle un peu ton paiement. Ce calculateur applique la bonne convention.
Mise de fonds et assurance SCHL
Sous 20 % de mise de fonds, l'assurance prêt SCHL est obligatoire : de 2,8 % à 4,0 % du prêt, ajoutée au montant emprunté. Au Québec, la TVQ de 9,975 % sur cette prime se paie comptant à la clôture — prévois-la en plus de ta mise de fonds et de la taxe de bienvenue. Dès 1 M$, l'assurance n'existe plus : 20 % minimum.
Questions fréquentes
Vos questions
Comment calculer son paiement hypothécaire au Québec ?
Le paiement dépend de quatre données : le montant emprunté (prix moins mise de fonds, plus la prime SCHL si la mise de fonds est sous 20 %), le taux d'intérêt, l'amortissement et la fréquence de paiement. Au Canada, pour un prêt à taux fixe, l'intérêt est composé semestriellement (et non mensuellement) — c'est la convention que ce calculateur applique.
Pourquoi le calcul canadien diffère-t-il du calcul américain ?
La Loi sur l'intérêt impose, pour un prêt à taux fixe, un calcul d'intérêt composé deux fois par année plutôt que mensuellement. Le taux mensuel effectif est donc légèrement plus bas : (1 + taux annuel / 2) élevé à la puissance 1/6, moins 1. Un calculateur américain qui compose mensuellement surestime un peu le paiement.
Quelle mise de fonds minimale faut-il ?
5 % sur la première tranche de 500 000 $, 10 % sur la portion de 500 000 $ à 1 M$, et 20 % dès que la propriété atteint 1 M$ (l'assurance prêt n'est alors plus disponible). Sous 20 %, l'assurance SCHL est obligatoire.
Qu'est-ce que la prime SCHL et combien coûte-t-elle ?
C'est l'assurance prêt hypothécaire exigée quand la mise de fonds est inférieure à 20 %. Elle vaut de 2,8 % à 4,0 % du prêt selon la mise de fonds, et s'ajoute au montant emprunté. Au Québec, la TVQ de 9,975 % sur la prime se paie comptant à la clôture — elle ne se finance pas.
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